Taxas de juro fixas, variáveis e mistas: Compreender as suas opções de crédito hipotecário em Portugal
Quando se pensa em comprar uma casa em Portugal, uma das decisões mais importantes a tomar é o tipo de taxa de juro a escolher para o seu crédito à habitação. Cada opção tem as suas vantagens e desvantagens, e a escolha depende da sua situação pessoal, da sua tolerância ao risco e dos seus planos para o futuro.
-
-
Taxa fixa
-
A taxa fixa mantém-se inalterada durante todo o período do empréstimo.
Como é que funciona : A sua prestação mensal mantém-se constante, independentemente das flutuações do mercado.
Vantagens
Previsibilidade: Sabe exatamente quanto vai pagar todos os meses.
Tranquilidade: Sem surpresas devido às flutuações das taxas de juro.
Desvantagens
Custo inicial mais elevado: As taxas fixas são geralmente mais elevadas do que as taxas variáveis.
Menor flexibilidade: Não beneficia de potenciais reduções das taxas.
-
-
Taxa variável
-
A taxa variável varia em função de um índice de referência (geralmente a Euribor).
Como é que funciona : A sua taxa é composta pelo spread (definido pelo banco) e pela Euribor.
Vantagens
Mensalidades iniciais mais baixas : frequentemente inferiores à taxa fixa.
Vantagens da descida da Euribor : se a Euribor descer, a sua prestação mensal também desce.
Desvantagens
Risco de subida : Se a Euribor subir, a sua mensalidade aumenta.
Flutuações : A sua prestação pode variar ao longo do tempo.
-
-
Taxa mista :
-
Combinação de taxas fixas e variáveis.
Como é que funciona : Começa com uma taxa fixa (por exemplo, durante 5 anos) e depois passa para uma taxa variável.
Vantagens
Estabilidade inicial: as suas mensalidades permanecem constantes durante o período fixo.
Beneficia da descida da Euribor após o período fixo.
Desvantagens
Menor previsibilidade: Após o período fixo, as suas mensalidades podem variar.
Custo inicial mais elevado durante o período fixo.
Principais estatísticas
Preferências em Portugal
Em geral, a maioria dos empréstimos hipotecários em Portugal são de taxa variável.
No entanto, a procura de taxas fixas está a aumentar à medida que os mutuários procuram mais estabilidade.
Taxa de juro média
A taxa de juro média dos empréstimos hipotecários em Portugal varia em função das condições do mercado e das políticas bancárias.
Em 2023, a taxa média rondava os 2,5% para as taxas variáveis e cerca de 3,5% para as taxas fixas.
Impacto da Euribor
A Euribor é o indexante de referência das taxas variáveis.
As flutuações da Euribor têm um impacto direto nos reembolsos mensais dos mutuários de taxa variável.