Oui, on peut obtenir un crédit immobilier au Portugal à la retraite, en étant résident ou non. Les banques portugaises prennent en compte les pensions françaises comme des revenus stables. Ce qui change, c’est la durée du prêt, l’assurance et le montant que vous pouvez emprunter.
L’âge, le vrai critère
Il n’y a pas d’âge maximum pour emprunter, mais il y a un âge maximum en fin de prêt : la plupart des banques veulent que le crédit soit remboursé vers 75 ans, certaines acceptent jusqu’à 80 ans. À 65 ans, la durée possible est donc de 10 à 15 ans selon la banque. C’est pour cela qu’il est utile de comparer plusieurs banques : quelques années de plus changent beaucoup la mensualité.
Combien pouvez-vous emprunter ?
La banque vérifie que l’ensemble de vos mensualités reste sous 45 % de vos revenus nets (avec un taux majoré). Exemple pour 150 000 € empruntés à 3,5 % :
| Durée | Mensualité | Revenus nets mensuels nécessaires (au moins) |
|---|---|---|
| 10 ans | 1 483 € | 3 300 € |
| 15 ans | 1 072 € | 2 380 € |
| 20 ans | 870 € | 1 930 € |
Avec une durée courte, un apport plus important ou un montant plus faible permet souvent de rester dans les limites.
Quels revenus sont pris en compte ?
- Vos pensions de retraite, de base et complémentaires (attestations de pension).
- Les revenus locatifs, avec les baux et votre déclaration fiscale.
- Les revenus d’épargne ou de placement réguliers, selon les banques.
Pour la liste complète des pièces, voir notre checklist des documents pour un crédit au Portugal.
L’assurance-vie, à anticiper
Les banques demandent une assurance-vie sur le prêt. Après 60 ans, la prime augmente et un questionnaire médical plus complet est souvent demandé ; certains assureurs fixent un âge maximum. Vous êtes libre de choisir un autre assureur que celui de la banque, à garanties équivalentes : comparer peut faire économiser plusieurs milliers d’euros. Voir notre page assurance emprunteur au Portugal.
Résident ou non-résident ?
- Non-résident : la banque finance en général 60 à 80 % du prix, et vous payez l’IMT à 7,5 % depuis mai 2026. Si vous devenez résident fiscal au Portugal dans les deux ans, vous pouvez récupérer la différence. Si vous avez déjà été résident fiscal au Portugal, ce sont les taux normaux qui s’appliquent. Voir notre article sur l’IMT à 7,5 % pour les non-résidents.
- Résident : jusqu’à 90 % pour la résidence principale. La fiscalité de votre pension dépend de son origine (publique ou privée) et de la convention franco-portugaise : faites le point avec un conseiller fiscal avant de vous installer.
Nos conseils
- Demandez dès le départ l’âge maximum en fin de prêt à chaque banque.
- Gardez une épargne de précaution en plus de l’apport et des frais d’achat.
- Faites chiffrer l’assurance-vie hors banque avant de signer.
- Si vous prévoyez de vous installer, calez la date de l’acte avec votre changement de résidence fiscale.
Estimez votre budget avec notre simulateur de crédit ; nous comparons ensuite les banques qui acceptent votre âge et votre profil.
Exemples indicatifs, hors assurances. Chaque banque fixe ses propres limites d’âge. Article du 9 novembre 2026.
