Assurance emprunteur
Par l’équipe SpreadHunters — mis à jour le 06/10/2026
La banque exige en général une assurance vie (seguro de vida) et une assurance habitation, mais vous n’êtes pas obligé de prendre les siennes. Nous comparons son offre avec celles de nos assureurs partenaires, MetLife et Real Vida Seguros, pour réduire le coût sans perdre en garanties.
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Assurance vie (seguro de vida) : elle rembourse le capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente. Elle n’est pas obligatoire par la loi, mais la banque peut l’exiger comme condition du crédit, ce qu’elle fait presque toujours. Elle est alors demandée pour chaque emprunteur.
Assurance habitation (multirriscos) : elle couvre au minimum l’incendie du bien, pendant toute la durée du prêt.
Quand la banque exige une assurance vie, vous restez libre de choisir votre assureur, à condition que le contrat présente les garanties minimales qu’elle demande. Elle doit accepter une assurance d’un autre assureur offrant un niveau de garantie équivalent, et vous pouvez aussi la remplacer plus tard par un autre contrat couvrant le même crédit. Ce principe résulte du Decreto-Lei n.º 222/2009 et de l’article 11.º du Decreto-Lei n.º 74-A/2017.
Attention : la banque peut réduire sa marge si vous prenez son assurance. Nous comparons donc le coût total, avec et sans cette réduction.
| Critère | Assurance de la banque | Assurance externe |
|---|---|---|
| Prime | Souvent plus élevée | Souvent plus basse, à garanties équivalentes |
| Réduction de marge | Possible si vous la souscrivez | Peut être perdue : à intégrer au calcul |
| Garanties | Celles exigées par la banque | Doivent être équivalentes, à vérifier ligne par ligne |
| Démarches | Intégrées au dossier de crédit | Acceptation par la banque nécessaire, que nous gérons |
Une déclaration de santé complète et exacte est indispensable : une omission peut entraîner un refus de prise en charge.
Vous le remplissez pour chaque emprunteur. Nous vous aidons à le compléter, en anglais ou en français selon l’assureur.
Ils dépendent de l’âge et du montant assuré : analyses, électrocardiogramme ou rapport médical. Nous vous indiquons à l’avance ce qui sera demandé.
Antécédent de maladie grave, traitement en cours : des solutions existent selon les cas. Nous préparons le dossier avec l’assureur pour présenter votre situation au mieux.
L’assurance se prépare en parallèle de l’offre de prêt : elle doit être acceptée par la banque avant l’offre définitive.
1
Nous lisons les garanties exigées et le coût de l’assurance proposée, avec et sans réduction de marge.
2
Nous comparons l’offre de la banque avec celles de nos assureurs partenaires, MetLife et Real Vida Seguros, à garanties équivalentes et sur le coût total.
3
Questionnaire et examens éventuels : nous suivons le dossier avec l’assureur.
4
Nous transmettons le contrat à la banque et vérifions qu’elle le valide.
5
L’assurance retenue figure dans l’offre et la FINE, avant le délai de réflexion de 7 jours ouvrables.
Non. La banque peut exiger une assurance vie, mais elle doit accepter le contrat d’un autre assureur s’il offre un niveau de garantie équivalent (article 11.º du Decreto-Lei n.º 74-A/2017).
Votre âge à la fin du prêt, votre santé, le tabac, le montant et la durée du crédit, et la quotité assurée. En principe, le capital assuré suit le capital restant dû, et la prime s’adapte en conséquence.
Non. Un partage 50/50 coûte moins cher ; 100 % sur chaque tête protège totalement le survivant.
Oui. La loi vous permet de remplacer votre assurance par un autre contrat couvrant le même crédit, s’il respecte les garanties minimales exigées par la banque (Decreto-Lei n.º 222/2009). Vérifiez d’abord l’effet sur votre marge.
Des solutions existent : examens complémentaires, surprime ou exclusions ciblées, dispositifs pour les risques aggravés. Nous accompagnons ces dossiers.
Oui, la plupart des démarches se font à distance, et le questionnaire peut être rempli en anglais ou en français selon l’assureur.
Un échange suffit pour savoir combien vous pouvez économiser et quelles garanties exiger.
Les contrats d’assurance sont émis par nos assureurs partenaires, MetLife et Real Vida Seguros. SpreadHunters est intermédiaire de crédit enregistré auprès de la Banco de Portugal (n° 0006447).
