Sim, é possível obter crédito habitação em Portugal depois da reforma, seja residente ou não residente. Os bancos aceitam as pensões como rendimento estável, incluindo pensões pagas no estrangeiro. O que muda é o prazo do empréstimo, o seguro de vida e o montante que pode pedir.
A idade, o critério decisivo
Não há idade máxima para pedir crédito, mas há uma idade máxima no fim do contrato: a maioria dos bancos quer o empréstimo pago por volta dos 75 anos, alguns aceitam até aos 80. Aos 65 anos, o prazo possível fica entre 10 e 15 anos, consoante o banco. Por isso vale a pena comparar: alguns anos a mais mudam muito a prestação.
Quanto pode pedir?
O banco verifica que o total das prestações fica abaixo de 45% do rendimento líquido (com uma taxa agravada). Exemplo para 150 000 € a 3,5%:
| Prazo | Prestação | Rendimento líquido mensal necessário (pelo menos) |
|---|---|---|
| 10 anos | 1 483 € | 3 300 € |
| 15 anos | 1 072 € | 2 380 € |
| 20 anos | 870 € | 1 930 € |
Com um prazo curto, uma entrada maior ou um montante mais baixo permite muitas vezes ficar dentro dos limites.
Que rendimentos contam?
- Pensões de reforma, em Portugal ou no estrangeiro (comprovativos de pensão).
- Rendimentos prediais, com os contratos de arrendamento e a declaração de impostos.
- Rendimentos regulares de poupança ou investimento, consoante o banco.
Para a lista completa, veja os documentos para crédito habitação de não residentes.
O seguro de vida
Os bancos exigem seguro de vida associado ao crédito. Depois dos 60 anos, o prémio sobe e o questionário clínico é mais completo; algumas seguradoras têm idade máxima. Pode escolher outra seguradora que não a do banco, com coberturas equivalentes: comparar pode poupar vários milhares de euros. Veja o nosso artigo sobre o seguro de vida no crédito habitação.
Residente ou emigrante?
- Não residente: o banco financia em geral 60 a 80% do preço e o IMT é de 7,5% desde maio de 2026. Mas quem já foi residente fiscal em Portugal, como muitos emigrantes, paga as taxas gerais. Veja o IMT de 7,5% para não residentes.
- Residente: até 90% de financiamento na habitação própria e permanente.
Os nossos conselhos
- Pergunte logo a cada banco qual é a idade máxima no fim do contrato.
- Mantenha uma poupança de reserva para além da entrada e dos custos de compra.
- Peça propostas de seguro de vida fora do banco antes de assinar.
- Se vai regressar a Portugal, alinhe a data da escritura com a mudança de residência fiscal.
Simule o seu orçamento no nosso simulador de crédito; depois comparamos os bancos que aceitam a sua idade e o seu perfil.
Exemplos indicativos, sem seguros. Cada banco define os seus limites de idade. Artigo de 9 de novembro de 2026.
